Коэффициенты ОСАГО

Обсуждая вопросы, связанные с ОСАГО, знакомые автомобилисты часто касаются конкретных сумм, уплаченных за тот или иной страховой полис. Случается, что «автогражданка» в похожих с первого взгляда условиях  стоит совершенно по-разному. В данной статье мы объясним, как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО и почему эта сумма может существенно отличаться от той, которую заплатил ваш знакомый или родственник.

Коэффициенты ОСАГО

В основе всех расчетов стоимости обязательной страховки лежат так называемые «коэффициенты ОСАГО». В зависимости от того, насколько, по мнению государства, вы опасный водитель, вам присваиваются определенные цифровые значения. При умножении коэффициентов на базовую ставку ОСАГО как раз и получается искомая стоимость страховки.

Самый простой способ уточнить цену полиса ОСАГО – воспользоваться специальными «калькуляторами», способными за вас подставить индивидуальные коэффициенты в формулу. Впрочем, для того, чтобы понимать, как устроена система, лучше один раз прочитать и запомнить из каких частей формируется цена вашей страховки.

Начнем с того, что формула, о которой мы сейчас говорим, идентична для абсолютно всех официальных компаний, легально работающих на российском рынке автострахования. Никаких дополнительных скидок и акций на ОСАГО никогда не было, и быть не может! Сфера жестко контролируется государством, и в ней попросту отсутствует поле для какого-либо люфта.

Точкой отчета в расчете стоимости ОСАГО является так называемая «базовая тарифная ставка». В нашей стране она постоянно меняется, поэтому её актуальное значение проще уточнять на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА). На момент написания материала базовый тариф для самой популярной категории транспортных средств – «B» – составляет 2573 рублей. Другие категории и сферы предназначения транспортных средств предполагают иные базовые ставки. Так, у грузовиков, мотоциклов, тракторов, а также у таксистов и предпринимателей данный тариф будет существенно различаться. Мы же сузим вопрос до масштабов наиболее массовых, частных “легковушек”.

Первый коэффициент ОСАГО, на который необходимо умножить базовую ставку, называется – «территориальный  коэффициент ОСАГО». Учитывая неравномерный уровень жизни и плотность автомобильных потоков в разных регионах страны, законодатель предусмотрел увеличенные коэффициенты для крупных городов и сниженные для мелких, сельских поселений.

К примеру, для Москвы базовую ставку ОСАГО можно смело умножать на два, а кое-где в России значение коэффициента меньше чем 0.7. Все зависит от вероятности совершения ДТП в той или иной местности. Данный мультипликатор определяется исходя из прописки собственника автомобиля. Повлиять на него достаточно сложно, хотя отдельные уникумы пытаются оформить машину на бабушку из отдаленной деревни.

Территориальные коэффициенты ОСАГО (таблица)

Регионы РФ Коэффициенты для ТС Коэффициент для тракторов
Республика Адыгея 1,1 0,8
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Башкортостан
Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Уфа 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Ингушетия
Малгобек 1,2 0,8
Назрань 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Калмыкия
Элиста 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Карачаево-Черкесская Республика 1 0,8
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Коми
Сыктывкар 1,6
Ухта 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Крым
Симферополь 0,6 0,6
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,6
Республика Марий Эл
Волжск 1 0,8
Йошкар-Ола 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Мордовия
Рузаевка 1 0,8
Саранск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Саха (Якутия)
Нерюнгри 1,3 0,8
Якутск 2 0,2
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Татарстан
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Казань 2 1,2
Набережные Челны 1,7
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Республика Тыва
Кызыл 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Удмуртская Республика
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Ижевск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Чеченская Республика 0,7 0,5
Чувашская Республика
Канаш 1 0,8
Новочебоксарск 1,1 0,8
Чебоксары 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Алтайский край
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Забайкальский край
Краснокаменск 1 0,8
Чита 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Краснодарский край
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Краснодар, Новороссийск 1,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Красноярский край
Ачинск, Зеленогорск 1,1 0,8
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Красноярск 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Пермский край
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Пермь 2 1,2
Соликамск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Приморский край
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Владивосток 1,4  1
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ставропольский край
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Хабаровский край
Амурск 1 0,8
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Хабаровск 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Амурская область
Белогорск, Свободный 1 0,8
Благовещенск 1,4 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Архангельская область
Архангельск 1,8  1
Котлас 1,6  1
Северодвинск 1,7  1
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Астраханская область
Астрахань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Белгородская область
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Брянская область
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Владимирская область
Владимир 1,6 1
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Муром 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Волгоградская область
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Вологодская область
Вологда 1,7 1
Череповец 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Воронежская область
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1 0,8
Воронеж 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ивановская область
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Иркутская область
Ангарск 1,2 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Иркутск 1,7 1
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Шелехов 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калининградская область
Калининград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калужская область
Калуга 1,2 0,8
Обнинск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Кемеровская область
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск 1,3 0,8
Кемерово 1,9  1
Новокузнецк 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Кировская область
Киров 1,4  1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Костромская область
Кострома 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Курганская область
Курган 1,3 0,8
Шадринск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Курская область
Железногорск 1 1,8
Курск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ленинградская область 1,6 1
Липецкая область
Елец 1 0,8
Липецк 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Магаданская область
Магадан 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Московская область 1,7  1
Мурманская область
Апатиты, Мончегорск 1,1 0,8
Мурманск 1,7 1
Североморск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Нижегородская область
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Нижний Новгород 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Новгородская область
Боровичи 1 0,8
Великий Новгород 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Новосибирская область
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Новосибирск 1,7  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Омская область
Омск 1,6  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Оренбургская область
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Оренбург 1,7  1
Орск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Орловская область
Ливны, Мценск 1 0,8
Орел 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пензенская область
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Пенза 1,4  1
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Псковская область
Великие Луки 1 0,8
Псков 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ростовская область
Азов 1,2 0,8
Батайск 1,3 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Ростов-на-Дону 1,8 1
Шахты 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Рязанская область
Рязань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Самарская область
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Самара 1,6  1
Тольятти 1,5  1
Чапаевск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Саратовская область
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Свердловская область
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Екатеринбург 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Смоленская область
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Смоленск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Тамбовская область
Мичуринск 1 0,8
Тамбов 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Тверская область
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Тверь 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Томская область
Северск 1,2 0,8
Томск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тульская область
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Тула 1,5  1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тюменская область
Тобольск 1,3 0,8
Тюмень 2 1,2
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Ульяновская область
Димитровград 1,1 0,8
Ульяновск 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Челябинская область
Златоуст, Миасс 1,3 0,8
Копейск 1,5 1
Магнитогорск 1,7  1
Сатка, Чебаркуль 1,1 0,8
Челябинск 2 0,2
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Ярославская область
Ярославль 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Москва 2 0,2
Санкт-Петербург 1,8 1
Севастополь 0,6 0,6
Еврейская автономная область
Биробиджан 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ненецкий автономный округ 0,8 0,5
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
Когалым 1 0,8
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Сургут 2 1,2
Нижневартовск 1,8  1
Ханты-Мансийск 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 1,1 ,8
Чукотский автономный округ 0,7 0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Новый Уренгой 1 0,8
Ноябрьск 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Байконур 1  1

Следующий коэффициент имеет сложное название – «коэффициент, зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС». Если страховка не имеет ограничения по числу водителей, допущенных к управлению машиной, то коэффициент априори равен  1.8, если в ОСАГО перечислен ограниченный перечень водителей, задействован множитель 1.0.

Следующий коэффициент отвечает за возраст и стаж водителей. Здесь всего два параметра и четыре переменных: возраст (больше или меньше 22 лет) и стаж (больше или меньше 3 лет). Путем нехитрых математических изысканий получаем четыре возможных комбинации, каждая из которых получила свой коэффициент ОСАГО.

  • Возраст водителя до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно – коэффициент 1,8;
  • Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,6;
  • Возраст старше 22 лет, стаж до 3 лет включительно – коэффициент 1,7;
  • Возраст старше 22 лет, стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,0.

В ситуации со списком водителей, допущенных к управлению машиной, коэффициент определяется по наиболее молодому и наименее опытному гражданину.

Следующий коэффициент связывает стоимость полиса ОСАГО с мощностью вашего автомобиля. Предполагается, что чем больше у вашей машины лошадиных сил, тем выше риск совершения ДТП. Чтобы не утомлять читателя абзацами предложений, сводим информацию по данному коэффициенту в список:

  • Мощность двигателя до 50 л.с. включительно – 0,6;
  • Мощность двигателя от 51 до 70 л.с. включительно – 1,0;
  • Мощность двигателя от 71 до 100 л.с. включительно – 1,1;
  • Мощность двигателя от 101 до 120 л.с. включительно – 1,2;
  • Мощность двигателя от 121 до 150 л.с. включительно – 1,4;
  • Мощность двигателя от 151 л.с. – 1,6.

Последний коэффициент принято называть «Бонус-малус», он напрямую связан с опасностью вашего вождения. Год безаварийного вождения понижает коэффициент, а ДТП, совершенное по вашей вине, повышает. Лучшее, на что вы можете рассчитывать при десятилетнем стаже безукоризненного вождения, – это коэффициент 0,5. Если же вы, наоборот, постоянно устраиваете аварии, то можно заработать и утяжеление в 2,45! Свой «Бонус-малус» (или как его еще называют «коэффициент ОСАГО после ДТП») легко уточнить на сайте РСА.

На этом всё! Теперь базовую ставку необходимо перемножить на описанные выше коэффициенты. Таким образом, получается простенькая формула, благодаря которой вы всегда можете прикинуть стоимость вашего полиса ОСАГО:

Стоимость ОСАГО = базовая ставка × коэффициент территории × коэффициент количества водителей  × коэффициент стажа водителей × коэффициент мощности × коэффициент безаварийности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *